지금 1억 원의 현금은 5년 뒤 반토막이 날 수도 있다
Part 1. [WHY] 기(起) – 문명의 교체, 돈의 흐름이 바뀐다 (마무리)
앞 장에서 우리는 인구 절벽과 성장 둔화의 시대에 ‘한국 자산에만 올인한 구조’가 얼마나 위험한지 살펴보았다. 이 장은 한 걸음 더 나아가, 한국인 대부분이 믿고 있는 또 하나의 안심 지대를 다룬다.
"그래도 현금은 안전하다."
통장에 찍혀 있는 숫자는 변하지 않는다. 1억은 1억이다. 내일 봐도 1억, 내년 봐도 1억이다. 그래서 사람들은 이렇게 느낀다.
"내가 이 돈만은 지켜냈다."
그러나 자산을 보는 눈이 한 번만 더 깊어지면, 전혀 다른 그림이 보이기 시작한다.
"지금 1억 원의 현금은, 5년 뒤 훨씬 작은 힘밖에 가지지 못할 수도 있다."
1. 왜 ‘현금 = 안전’이라는 착각이 생겼는가
우리는 숫자에 익숙하다. 통장에 찍힌 잔고, 월급 명세서, 카드 사용 내역. 모든 것이 숫자로 표현된다.
숫자는 변하지 않는다. 그래서 사람들은 숫자에 안정감을 느낀다.
"통장에 1억이 있으면, 최소한 1억은 지킨 것 아닌가?"
그러나 자산의 본질은 숫자가 아니다. 자산의 본질은 "그 돈으로 무엇을 할 수 있는가"이다.
10년 전 1억으로 살 수 있던 것과, 지금 1억으로 살 수 있는 것은 이미 다르다. 5년 뒤, 10년 뒤에는 더 달라질 것이다.
"숫자는 그대로인데, 그 숫자의 힘은 서서히 약해지고 있다."
2. 인플레이션, 통화가치 하락, 기술 혁신이 동시에 올 때
현금의 가치는 세 가지 힘에 의해 갉아먹힌다.
- 인플레이션 – 물가가 오르면서 같은 돈으로 살 수 있는 것이 줄어든다.
- 통화가치 하락 – 원화의 가치가 다른 나라 통화 대비 약해질 수 있다.
- 기술 혁신 – 새로운 기술과 산업이 부를 창출하는 속도보다, 내 돈이 따라가지 못한다.
예를 들어, 연평균 3% 물가상승률이 5년 동안 이어진다고 가정해 보자. 오늘 1억 원의 구매력을 유지하려면, 5년 뒤에는 대략 1억 1,500만 원 정도가 필요하다.
다시 말해, 그냥 1억을 들고만 있었다면, 실질 구매력은 약 14% 정도 줄어든 것이다.
물가상승률이 5% 수준으로 유지된다면, 5년 후 1억의 실질 가치는 대략 7,800만 원 정도가 될 수 있다. 숫자는 그대로지만, 힘은 거의 4분의 1 가까이 사라지는 것이다.
여기에 기술 혁신이 덧붙는다. AI, 로봇, 전력, 데이터센터, 보안, 방산 등 문명의 심장이 이동하는 속도만큼 자산이 따라가지 못하면, 상대적인 격차는 더 벌어진다.
"현금은 가만히 있지만, 세상은 가만히 있지 않는다."
3. ‘가만히 둔다’는 선택이 왜 가장 위험한가
사람들은 투자에 실패했을 때를 떠올리며 이렇게 말한다.
"괜히 투자했다가 잃느니, 그냥 통장에 두는 게 낫다."
이 말에는 절반의 진실이 있다. 준비 없이, 공부 없이, 남의 말만 듣고, 단기 시세 차익만 노리는 투자는 실제로 통장보다 못한 결과를 만들 수 있다.
그러나 이 말에는 또 다른 절반이 빠져 있다.
"가만히 둔다는 것은 ‘손실을 피한다’는 뜻이 아니라, ‘서서히 잃는 것을 받아들인다’는 뜻이다."
물가는 오르고, 세금은 늘고, 기술은 앞서 나간다. 이 세 가지가 동시에 움직이는 시대에 현금만 붙잡고 있는 것은 조용히 침몰하는 배에 남아 있는 것과 비슷하다.
더 무서운 점은, 이 손실이 소리 없이, 서서히, 인지되지 않는 방식으로 진행된다는 것이다. 그렇기 때문에 사람들은 위기를 잘 느끼지 못한다.
"눈앞의 숫자는 그대로이지만, 내가 살 수 있는 ‘삶의 크기’는 줄어들고 있다."
4. 최소한의 방어선: 생활비와 성장 자산을 분리하라
그렇다면 현금을 모두 없애야 할까. 당연히 아니다. 현금은 여전히 필요하다. 다만 역할이 분명해야 한다.
이 책이 제안하는 최소한의 방어선은 다음과 같다.
- 생활비 현금 – 6개월~1년 치 생활비 수준
- 비상 자금 – 갑작스러운 의료비, 사고, 가족 문제 등을 위한 완충 자산
- 성장 자산 – 3년 이상 건드리지 않을 금액을, 성장하는 자산에 나눠 태우는 구조
여기서 중요한 것은
